Partner uitkopen bij scheiding?

24-02-2026

FAQ

1. Kan ik mijn partner uitkopen bij een scheiding en in de woning blijven?

Ja, in veel gevallen is dat perfect mogelijk. Je neemt dan de openstaande hypotheek over én betaalt je ex-partner zijn of haar aandeel uit. De bank moet wel bevestigen dat je de lening alleen kan dragen, eventueel via een herfinanciering met aangepaste looptijd.

2. Wat als de bank weigert om de hypotheek alleen op mijn naam te zetten?

Een weigering bij je huidige bank betekent niet dat een uitkoop onmogelijk is. Via herfinanciering bij een andere bank of via een aangepaste looptijd (bijvoorbeeld 30 jaar) kan de maandlast vaak wél haalbaar gemaakt worden.

3. Is een bulletkrediet een goede oplossing bij een scheiding?

In specifieke situaties wel. Wanneer je tijdelijk minder draagkracht hebt of toekomstige middelen verwacht (erfenis, groepsverzekering, verkoop), kan een bulletformule zorgen voor lagere maandlasten en financiële ademruimte.

Maak hier een afspraak

Een scheiding brengt veel onzekerheid met zich mee. Eén van de grootste vragen is vaak: wat gebeurt er met de woning?

Moet je verkopen? Of kan je je ex-partner uitkopen en in je huis blijven wonen?

Goed nieuws: in veel gevallen is een partner uitkopen bij scheiding perfect mogelijk, mits de juiste financiële aanpak. Hieronder ontdek je hoe het werkt, hoe je de uitkoopsom berekent én welke oplossingen bestaan om je woning te behouden.

Woning behouden na scheiding: wat zijn je opties?

Bij een echtscheiding zijn er doorgaans drie scenario's.

1. De woning verkopen

Wanneer geen van beide partners de hypotheek alleen kan dragen, wordt de woning verkocht.
Met de verkoopprijs wordt de openstaande lening terugbetaald en het resterende bedrag verdeeld.

Dit is soms noodzakelijk, maar niet altijd de beste oplossing — zeker niet als je graag in de woning wil blijven.

2. De woning in onverdeeldheid behouden

In sommige situaties blijven beide ex-partners mede-eigenaar. Bijvoorbeeld:

Om de kinderen stabiliteit te geven
Wanneer er een zelfstandige activiteit in de woning is
Wanneer verkoop financieel ongunstig is

De hypotheek blijft dan gezamenlijk doorlopen. De bewoner betaalt meestal de lopende kosten (energie, water, enz.).

3. Je ex-partner uitkopen (meest gekozen oplossing)

Bij deze formule neemt één partner:

Het volledige eigendom over
De openstaande hypotheek over
En betaalt een uitkoopsom aan de ex-partner

Dit is vaak de interessantste optie wanneer je de woning wil behouden na scheiding.

Maar hoeveel moet je dan precies betalen?

Hoe wordt de uitkoopsom berekend?

De uitkoopsom berekenen bij scheiding gebeurt op basis van drie factoren:

1. De huidige marktwaarde van de woning

Niet de aankoopprijs telt, maar wat de woning vandaag waard is.
Een onafhankelijke schatter of notaris bepaalt deze waarde objectief.

2. Het openstaande saldo van de hypotheek

Hoeveel moet er nog worden terugbetaald aan de bank?
Dit bedrag wordt afgetrokken van de woningwaarde.

3. De eigen inbreng van beide partners

Heeft één partner meer eigen middelen ingebracht bij aankoop?
Dan wordt dit verschil gecorrigeerd in de uiteindelijke verdeling.

Voorbeeld: partner uitkopen berekenen

Stel:

Marktwaarde woning: €400.000
Openstaande hypotheek: €250.000

Netto vermogen:
€400.000 – €250.000 = €150.000

In principe heeft elke partner recht op €75.000.

Maar stel dat één partner oorspronkelijk €10.000 meer eigen middelen investeerde.
Dan wordt dit verschil gecorrigeerd:

Partner A: €80.000
Partner B: €70.000

Wie in de woning blijft, betaalt het aandeel van de andere partner uit én neemt de volledige hypotheek over.

Kan je alleen de hypotheek overnemen?

Dit is vaak het spannendste punt.

Wanneer je je ex-partner wil uitkopen, moet de bank beoordelen of je:

De resterende hypotheek alleen kan dragen
Eventueel een bijkomende lening voor de uitkoopsom kan aflossen

Veel grootbanken kijken enkel naar de huidige resterende looptijd. Daardoor kan een overname worden geweigerd omdat de maandlast te hoog blijft.

Maar dat betekent niet dat het onmogelijk is.

Ex-partner uitkopen via herfinanciering

Een veelgebruikte oplossing is een herfinanciering bij scheiding.

De bestaande lening wordt vervangen door een nieuwe hypotheek:

Met een langere looptijd (tot 30 jaar)
Met een aangepaste maandlast
Inclusief de uitkoopsom en bijkomende kosten

Hierdoor daalt de maandelijkse druk aanzienlijk.

Alternatief: bulletkrediet

Een andere mogelijkheid is een formule waarbij een deel van het kapitaal pas op het einde van de looptijd wordt terugbetaald.

Dit zorgt voor lagere maandlasten tijdens de looptijd en kan net het verschil maken tussen moeten verkopen of kunnen blijven wonen.

Een bulletkrediet kan in specifieke situaties een strategische oplossing zijn:

1. Tijdelijk lagere draagkracht na een scheiding

Na een relatiebreuk vallen vaak twee inkomens terug op één inkomen, terwijl de vaste kosten grotendeels gelijk blijven.
-> Met een bulletkrediet betaal je tijdens de looptijd enkel intresten (of een beperkt deel kapitaal), waardoor de maandlast aanzienlijk lager ligt.
Dit geeft ademruimte om financieel te herstructureren zonder de woning meteen te moeten verkopen.

2. Verwachte toekomstige middelen (erfenis, verkoop, bonus, groepsverzekering)

Een bulletkrediet is interessant wanneer er op middellange termijn kapitaal vrijkomt waarmee het openstaande bedrag kan worden terugbetaald.

Denk aan:

Een verwachte erfenis
De uitkering van een groepsverzekering
De geplande verkoop van een tweede eigendom
Een zelfstandige die op termijn dividenden of winstuitkeringen voorziet

3. Tijd winnen om later te herfinancieren of verkopen

Soms is het niet het juiste moment om te verkopen (lage marktwaarde, emotionele redenen, kinderen die nog thuis wonen).
Een bulletformule kan dan een tijdelijke oplossing zijn om in de woning te blijven en later, in betere omstandigheden, te verkopen of te herfinancieren.

Welke kosten komen kijken bij partner uitkopen?

Bij het uitkopen van je ex-partner moet je rekening houden met:

Registratierechten (meestal 2,5% of 1% bij minstens 1 jaar huwelijk/wettelijke samenwoning)
Notariskosten voor het schrappen van de oude hypotheek
Kosten voor een nieuwe hypotheek
Eventuele wederbeleggingsvergoeding aan de bank

Een correcte berekening vooraf is cruciaal om verrassingen te vermijden.